借人家錢該注意什麼？

問題摘要：

借錢給別人時，掌握幾個實用技巧可以降低風險，並避免因缺乏準備而引發的後續爭議。這些方法尤其適合親友間的小額借貸，讓貸與人能夠借得「心安理得」，避免日後可能的麻煩。上述技巧旨在降低借貸糾紛風險並增加保障，但最重要的是養成防範意外的法律意識。在借貸之前充分準備，不僅能讓雙方安心，也能在必要時確保自己的權益受到法律保護。

 

律師回答：

關於這個問題，講到借錢，最好不要借，借還不如給，一是討得回來，結果傷交情，討不回來，傷了自己，但是難免會遇到借錢，當然，道理上，瞭解對造之信用狀況及財務能力，是件重要的事情，如果對方沒有信用就不要借，借錢的人，常常事後就跑掉而讓人找不到。這時候有一定的擔保，可以降低自己的損失。

 

會和你打官司的人往往是你身邊的親朋好友﹐而不是那些不認識的人﹐除非像發生車禍事故﹐才會與陌生人對簿公堂﹐聽似平常﹐其實道盡人生感慨。親朋 好友間偶爾互相週轉是很希鬆平常的﹐除非打定主意這筆錢就當作是送他的﹐或者搬出藉口﹐否則凡事應作最壞的打算﹐預防如果對方賴帳時該怎麼辦。

 

在法律上，擔保主要有兩大類，即「人保」及「物保」，故除請借貸提供保人及提供物品作為質押亦是一個好方法。另外也可請借款人簽立本票，讓其擔保付款，也可以請保證人在本票上為保證的記載，以方便求償。難免會遇到借錢後不還的，法律上，主張對方欠錢者，須證明兩造間有借貸的契約，以及借錢的一方已經交付款項予他方。若想要收得回來，有哪些要注意：

 

一、資金交付的記錄

 

畢竟有借才有還嘛，如匯款、轉帳、甚至是臨櫃無摺存款，都是有可以作為「確實有交付借款」的跡證。就算是現金交付，也一定要讓借用人「簽收確認」，尤其是帳戶與借的人不是同一名稱的情形，特別要小心！此依最高法院民事判決108年度台簡上字第13號所示：按金錢借貸契約係屬要物契約，故利息先扣之金錢借貸，其貸與之本金額應以利息預扣後實際交付借用人之金額為準，該預扣利息部分，既未實際交付借用人，自不成立金錢借貸。

 

交付借款時，建議選擇留有紀錄的方式，如匯款或支票，避免以現金交付，因為現金交付容易讓對方事後否認。若能提供轉帳記錄或支票影本，則能大幅提高舉證效率。此外，款項應直接交付給借款人本人，避免交給第三者。經常有人要求貸與人直接將款項匯入第三方帳戶，此舉容易引發誤解，甚至讓借款人有藉口抵賴，稱款項與自己無關。因此，直接交付給借款人本人是最穩妥的方式。 

 

二、借錢的合意

 

借款前，撰寫借據是一個不可或缺的步驟。即使雙方是親近的朋友，要求對方開立借據也是合理的。親兄弟尚且明算帳，真正明理的朋友更不會對此介意，反而可能主動提出。若覺得直接要求簽署借據顯得尷尬，可以以「收據」或「收條」的形式請對方簽名，但切勿書寫不符事實的內容，如「投資金」或「合夥契約」，以免將來追討時對方以投資虧損等理由拒絕償還。借據內容應包括借貸金額、還款期限、利息計算方式及借款人簽章等。此外，特別需要在借據中注明「貸與人已如數將借款交付借用人親收」的內容，以證明款項交付的事實，避免因舉證不足而敗訴。即便借款是以匯款或支票形式交付，仍應在借據中明確記載款項已交付的事實，以杜絕未來的紛爭。

 

當然最好是寫借據，也可以將法律關係「確定為」金錢借貸關係，避免借用人辯駁說這錢是「贈與」、「買賣」或是另外「清償」的。當然，有Line對話記錄或錄音也是可以的，但老話一句，增加麻煩！借錢的人跟提供的帳戶是不同一人，依經驗借貸契約部分，雖可透過證人或書面的借據來證明，但避免麻煩還是簽借據，另外取得及保存與借款有關的證據也是重要的事情，諸如：書面借據、電子郵件；短訊等。通常都會發生糾紛，雖說律師有處理的方法，但還是麻煩！此依最高法院民事判決108年度台簡上字第13號所示：按當事人主張金錢消費借貸契約存在，應就借貸意思表示合致及借款業已交付之事實，負舉證責任，其僅證明金錢之交付，未證明借貸意思表示合致者，仍不能認金錢借貸契約存在。

 

三、提供擔保

當借貸金額較高時，貸與人可以考慮要求借款人提供擔保，為未來可能的追償行為增加保障。常見的擔保方式有三種：首先，借款人可以簽署本票或支票作為擔保。若簽署的是本票，債權人可直接向法院申請本票裁定，並進一步聲請強制執行，程序相對簡單；而若是支票，則需經過訴訟程序確定債權後方可執行，相較之下風險較高，因此建議優先選擇本票擔保方式。其次，若金額較大，可請借款人以其不動產辦理設定抵押。此舉可使貸與人在債務未履行時，直接申請拍賣抵押物，並以拍賣所得償還借款。最後，若借款人資力較差，可要求其提供一名資力雄厚的連帶保證人，並在借據中注明該保證人願意承擔連帶清償責任。如此，即使借款人無力償還，貸與人也可向保證人追討，增加債務回收的保障。

 

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